Nyugdíjbiztosítás:
Neked való, ha még legalább 10-15 éved van a nyugdíjig, nem
értesz az értékpapírokhoz, nincs is időd megtanulni, és foglalkozni sem
szeretnél vele, mégis minél magasabb hozamot szeretnél.
Havi
díj:
2014-ben jött létre, nincs törvényileg meghatározott
minimális havidíja, de általában 12 000 Ft körül mozog.
Fontos infó, hogy ha az élet olyan
helyzetbe sodor, hogy anyagi nehézségeid
támadnak, akkor lehetőséged van díjcsökkentésre,
díjszüneteltetésre és díjmentesítés is, természetesen bizonyos feltételek
mellett.
Befektetési
politika:
Szakértő
segítséget kapsz, hogy az igényeidnek melyik a megfelelő a három
alapvető stratégiából, melyek lényege, hogy a kockázatuk mértéke különböző.
A kiválasztott portfólióban található értékpapírokról a tanácsadótól kaphatsz
információkat, sőt akár át is rendezhetitek, ha más értékpapírok mellett tennéd
le a voksod.
A portfóliót a te igényeid alapján választjátok meg!
Segítenek!
Ezt a segítséged, ha folyamatosan igényled, akkor szinte egyáltalán nem
kell foglalkoznod a portfólióddal, mert a
portfólió menedzser elvégzi helyetted.
Költségek:
A Teljes Költségmutató (TKM) minden költséget
megmutat, nincsenek rejtett költségek. Maximumát törvény szabályozza.
Adómentesség:
Akkor veheted fel adómentesen az összegyűjtött összeget, ha elérted a
szerződés aláírásakor érvényben lévő nyugdíjkorhatárt. Ha előtte szeretnéd
felvenni, és még nem telt el 10 év a szerződéskötés óta, akkor 15% SZJA-t kell
utána fizetned, de SZOCHO-t nem kell fizetned. 10 év után SZJA-t sem kell
fizetned. Az adókedvezményt azonban mindkét esetben 20%-os büntetőkamattal
együtt kell visszafizetned!
Haláleseti
kedvezményezett:
Lehetőséged van megadni haláleseti kedvezményezettet, az öröklés
hagyatéki eljáráson kívül zajlik, adó- és illetékmentesen, illetve nem vonható
végrehajtás alá. 40%-ot meghaladó egészségkárosodás (rokkantság) esetén
adómentes a kifizetés.
Állami
támogatás:
Az állami támogatás 20%-os SZJA-ból történő
adójóváírás formájában történik itt is, mint az ÖNYP-nél és a NYESZ esetében,
de itt a maximuma éves szinten 130 ezer forint.
Ekkor
veheted fel:
Ez az
egyetlen olyan nyugdíjcélú megtakarítás, amelynek az összegét a szerződés aláírásakor érvényben lévő
nyugdíjkorhatár elérésekor veheted fel. Mit jelent ez?
A most érvényben lévő nyugdíjkorhatár 65 év, tehát ha most kötsz nyugdíjbiztosítást, akkor a következő években hiába emelik akármennyire a nyugdíjkorhatárt, akár a belengetett
72 évre, te akkor is 65 évesen már felveheted
a nyugdíjbiztosításod összegét! Ez miért fontos?
Ha megfelelő havidíjat fizetsz, akkor elég nagy nyugdíj kiegészítésed lehet a
nyugdíjbiztosításodból ahhoz, hogy 65
évesen bátran nyugdíjba vonulj akkor is, ha ezt csak pl. 72 évesen tehetnéd
meg. Jól hangzik, ugye?